对大多数家庭来说，买房是件大事。不同的买房方式花费完全不同的价格。许多夫妇会选择一起借钱来减轻抵押贷款带来的压力。那么，当夫妻共同借钱买房时，如何选择“主贷款和次贷”？我们还应该注意什么？

　　

　　一、夫妻买房，选择“主贷次贷”有讲究

　　 对于“共同贷款人”，房屋贷款，不仅要求是“贷款人”的直系家庭成员(夫妻、子女和父母)，而且必须是住房贷款抵押的房地产所有者之一。但是，这一条对夫妻来说是一个例外，即使财产所有权证书上只列出了一方配偶的姓名，另一方配偶也可以是住房贷款的“共同贷款人”。因此，在确定主贷款人和次贷款人时，需要根据以下三种主要情况进行确定。

　　1、确定主贷人时，应当选择夫妻间收入较高且稳定者

　　 一般来说，夫妻共同贷款的目的一方面是为了减轻偿还贷款的压力，另一方面，仅仅根据一方的资格很难获得银行贷款，所以他们会选择共同贷款。

　　 目前，许多银行在批准住房贷款时要求每月还款金额不得超过贷款人月收入的一半。因此，如果配偶可以作为“共同贷款人”共同贷款，住房贷款的批准率将大大提高。

　　2、选用征信良好的一方作为主贷人

　　 由于夫妻将以家庭为单位办理抵押贷款，一方信用调查中的任何问题都会影响抵押贷款的审批。然而，不同之处在于主贷款人的信用记录有问题，银行不会接受贷款申请。即使被接受，贷款金额和利率也会受到影响。

　　 如果选择信用评级较好的一方作为主贷款人，次贷款人应在申请前付清欠款和滞纳金。虽然贷款金额和利率也会受到影响，但由于主贷款人的良好信用评级，贷款的批准率可以提高。

　　3、选年龄合适的一方作为主贷人

　　 根据大多数银行对个人贷款的规定，中国的贷款年龄限制为18岁以上65岁以下。因为在我国，无论是商业贷款还是公积金贷款，贷款期限 长为30年，而大多数银行规定借款人的年龄和贷款申请期限之和原则上不应超过70年。

　　二、办理夫妻共同贷款的注意事项

　　1、签约双方亲自到场

　　 在买房的过程中，涉及许多签约过程，如签订销售合同、申请房屋贷款和转让交易所有权，这要求夫妻双方同时在场。正常情况下，一起买房时，房产证上应注明两人姓名，双方应亲自到场。当事人一方不能在现场办理手续的，必须办理公证授权和委托手续。

　　2、申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场

　　 购房者应该注意，在申请抵押贷款时，有时他们会以夫妻的名义共同申请。因此，银行需要同时检查这两个人的资格，他们还必须同时办理相关手续。

　　3、办理过户手续时， ，原则上要求同时到场

　　 根据《物权法》，夫妻共同购买的财产是共同所有还是股份共同所有，需要在销售合同中反映出来，并在财产所有权证书中进一步说明。因此，双方都需要到场签字确认。但是，如果不能到场，还必须办理公证手续，接受委托并说明有关事项。

　　4、巧用主贷人可降低还贷风险

　　 在签订住房贷款合同时，我行要求贷款人购买全面的住房抵押贷款保险，保险范围包括两个方面。一是财产损失保险。当抵押财产在规定范围内发生火灾、风暴、倒塌等财产损失时，保险公司将承担财产损失。还有贷款担保责任保险。

　　 但是，贷款偿还担保责任保险仅涵盖事故或残疾情况下的“主要贷款人”。如果贷款人因事故死亡或伤残，保险公司也将承担剩余的还款责任。因此，在选择主要贷款人时，必须始终选择家庭支柱作为主要贷款人，以便在贷款后发生事故时，保险公司能够承担剩余贷款。