已有房贷的情况下办理抵押贷款，需根据房产是否解押选择不同路径。若选择二次抵押贷款，流程相对简化但需满足特定条件；若选择提前结清原房贷后重新抵押，则需按常规流程操作。以下是两种方式的详细手续说明：

二次抵押贷款流程

1. 条件核查：需满足按揭房满3个月以上、有房产证、当前市值高于原购房价等条件。例如，评估价100万元的房产，按揭余额50万元，可贷额度为评估价80%减去剩余房贷，即30万元。
2. 资料提交：需提供身份证、户口本、婚姻证明、房产证、收入证明及原房贷合同。部分银行要求夫妻双方共同申请，且需确认房产无产权纠纷。
3. 银行审批：银行会核查征信记录、还款能力及房产价值。二次抵押贷款年化利率约5%-15%，金融机构利率普遍高于银行。
4. 合同签订与登记：审批通过后签订借款合同，并办理抵押登记手续。银行凭他项权证发放贷款，资金通常直接划入借款人账户。

提前结清原房贷后重新抵押流程

1. 解押操作：需先筹集资金结清原房贷，解除房产抵押状态。解押后房产可重新估值，贷款额度通常为评估价的70%-80%。
2. 材料准备：除基础身份、房产证明外，还需提供收入流水、征信报告及贷款用途证明。企业主需补充营业执照、财务报表等经营性材料。
3. 评估与审批：银行委托第三方机构评估房产价值，结合借款人资质确定贷款额度。审批周期约3-5个工作日，部分银行要求面签公证。
4. 登记放款：双方签订借款合同后，到房管局办理抵押登记。银行取得他项权证后1-7个工作日内放款，借款人需按期还款，贷款结清后可办理解押手续。

注意事项

• 二次抵押贷款虽流程简便，但银行选择有限且利率较高；重新抵押需承担解押成本，但额度更灵活。
• 贷款用途需合法合规，不得用于购房、投资等禁止领域。
• 借款人需评估还款能力，避免逾期影响征信。