上海市个人住房公积金贷款申请指南

一、贷款申请条件

根据上海市住房公积金管理中心最新政策，申请个人住房公积金贷款需满足以下核心条件：

1. 缴存要求：申请人需连续6个月正常缴存住房公积金，且账户状态正常，无未终止的提取约定（如还贷提取、租金提取等）。
2. 购房资格：所购住房须为上海市城镇具有所有权的自住住房，包括新建商品房、二手房及共有产权保障房，非住宅类物业（如商铺、办公楼）不可申请。
3. 负债限制：申请人及配偶名下无未结清的住房公积金贷款，且无其他可能影响还款能力的重大债务。
4. 信用要求：个人征信报告需符合标准，近5年无连续6期或累计12期以上逾期记录，未被列入失信被执行人名单。

二、贷款额度与期限

1. 额度计算：
   • 首套房：建筑面积≤90㎡，首付比例不低于20%；>90㎡，首付比例不低于30%。
   • 二套房：首付比例不低于60%，且人均住房建筑面积≤37.4㎡（2025年调整标准）。
   • 最高限额：根据缴存余额倍数、还款能力、房价比例综合确定，单职工最高额度上限动态调整。
2. 贷款期限：
   • 新建商品房最长30年，二手房最长15年，且不超过借款人法定退休年龄后5年。
   • 借款人年龄+贷款期限≤68岁（男性）、63岁（女性，原55岁退休人员延长至58岁）。

三、申请流程详解

1. 前期准备

• 材料清单：
  • 身份证明：身份证、户口本（含未成年子女出生证明）、结婚证/离婚证（单身需提供民政局证明）。
  • 购房合同：新房需《商品房预售合同》及首付款发票，二手房需《二手房买卖合同》及产权证书。
  • 缴存证明：公积金账户明细、近6个月银行流水、收入证明（单位盖章）。
  • 担保材料：抵押物评估报告（由公积金中心指定机构出具）、担保函（如选择保证担保）。

2. 申请步骤

• 第一步：提交申请
  携带材料至上海市公积金管理中心或受托银行网点，填写《住房公积金贷款申请表》。支持线上预约，拨打021-12329或登录上海住房公积金网办理。
• 第二步：审核与签约
  公积金中心10个工作日内完成审批，通过后签订《借款合同》及抵押协议，办理房产抵押登记。
• 第三步：放款
  抵押登记办妥后，公积金中心5个工作日内划拨资金至开发商或卖方账户。

四、注意事项

1. 二套房认定：家庭名下已有1套住房且人均面积≤37.4㎡，可申请二套房贷款；若人均面积超标，则无法使用公积金贷款。
2. 多子女家庭优惠：符合生育政策的家庭，二套房首付比例可下调，贷款额度上浮20%。
3. 还款方式：支持等额本息、等额本金两种方式，可提前还款且无违约金。
4. 政策变动：关注上海市公积金管理中心官网，2025年因延迟退休政策调整，贷款期限计算规则已更新。

结语：上海市住房公积金贷款政策兼顾刚需与改善需求，通过合理规划缴存年限、首付比例及还款方式，可有效降低购房成本。建议申请人提前咨询公积金中心或受托银行，确保材料完整、流程合规。